建行“五化”“三一”信贷模式支持小微企业发

建行“五化”“三一”信贷模式支持小微企业发

时间:2020-03-26 12:00 作者:admin 点击:
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新华社北京11月16日电(记者余蕊 王虎云 安娜)在15日的银保监会例行新闻发布会上,中国建设银行副行长章更生透露,截至2018年9月末,建行小微企业贷款余额1.49万亿元,贷款客户87.4万户,较年初新增26.9万户,增长44.39%,累计为170多万户小微企业提供超过6.4万亿元信贷资金支持。

早在今年5月,建行就全面启动普惠金融战略。近期又出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》及《中国建设银行支持民营经济指导意见》,引导全行将战略重点转向大众市场,深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域,逐步形成“五化”“三一”的小微企业信贷模式。

建行普惠金融事业部总经理张为忠解释说,“五化”即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。据他介绍,资信不完整一直是制约银行服务小微企业的重要原因之一。为此,建行依托“新一代”核心技术系统,将外部数据和内部数据相连,全行引入税务、工商、海关、法院等26类数据,与建行内部26万项“存量”信息联通,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信,推动批量精准获客。建行安徽分行和安徽税务部门合作开发了税银直连系统,批量为20多万户优质纳税的小微企业提供金融服务。

张为忠表示,过去银行投放一笔贷款的平均时间大约为20至30天,建行创新“小微快贷”,实现自动化审批,构建“三一”信贷模式,大幅提高服务效率,已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款。

张为忠解释称,“三一”是指“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费:“一分钟”融资,即一分钟内完成贷款申请到支用的全流程操作;“一站式”服务,即通过“建行惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理;“一价式”收费,即除贷款利息外,无担保、过桥等费用,随借随还,按日计息,真正做到“一次定价,费用全清”。

同时,建行通过将风险底线和风控标准嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控,形成智能化风险管控机制,做到实时监控,及时发现问题。建行安徽分行行长戴跃明介绍说,有了智能风险管控,一个客户经理服务客户的数量从二三十户增长到二三百户,客户经理不需要时时盯着每一个客户,而只需要关注系统预警所提示的客户就行了,服务效率大幅提高,信贷风险则大幅降低。

此外,建行还创新供应链网络银行服务,充分发挥近2万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,不断引导金融活水从大行业、大企业流向小微企业。目前,建行已与630多家核心企业合作,累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供应链信贷资金,其中80%都是小微企业。

章更生表示,建行围绕服务小行业、小企业,建立长效性政策机制,并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜,如安排专项贷款规模,配套和挂钩激励费用,调整核心指标考核权重等,全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务。